- Какие задачи поставлены перед банком в связи с приходом нового акционера?
- Сегодня банк «ГЛОБЭКС» - универсальный федеральный банк. В основном мы работаем с корпоративными клиентами в реальном секторе экономики. Если брать конец 2008 года, во время обострения финансового кризиса, банк кредитовал АвтоВАЗ. В первом квартале 2009 года кредиты выдавались поставщикам автогиганта, что позволило бесперебойно поставлять комплектующие на конвейер и, соответственно, удерживать производственный процесс и сохранять рабочие места.
«Плановый доход» с ежемесячной выплатой и капитализацией процентов предусматривает возможность увеличения процентной ставки по мере увеличения суммы вклада, что обеспечивает еще более высокую доходность по вкладу. Максимальная ставка по вкладу в рублях составляет 14%.
«Деньги для жизни» предполагает ежеквартальную выплату процентов, а также возможность пополнения и частичного снятия денежных средств без потери начисленных процентов.
«Валютный баланс» ориентирован на тех, кто предпочитает хранить сбережения в трех разных валютах. В течение всего срока вклада возможна полная или частичная конвертация суммы из одной валюты в другую без потери доходности и ограничений.
«Стабильный плюс» - специальное предложение для вкладчиков пенсионного возраста. Пополняемый вклад имеет минимальный порог первоначальной суммы и высокую процентную ставку.
Основной акционер банка «ГЛОБЭКС» - государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» - поставил задачу кредитовать реальный сектор экономики, в этом направлении сейчас и двигаемся. До конца года общая задача – наращивание кредитного портфеля. На сегодняшний день ведутся переговоры не только с самарскими компаниями, но и с предприятиями области в целом. Причем мы работаем не только с автопромом. Кредиты выдаются и по другим отраслям экономики: торговые компании, предприятия сервисного обслуживания и т. д. Мы также кредитуем муниципальные образования. Также в программе банка предусмотрено кредитование малого и среднего бизнеса.
- Сейчас некоторые банки отказываются от кредитования этого сегмента, считая его более рисковым.
- Я бы не проводил прямой корреляции между размером предприятия и риском по кредиту. Есть предприятия из сегмента малого и среднего бизнеса, у которых кредитные риски намного ниже, чем у крупных компаний. Это происходит из-за того, что, как правило, такие предприятия работают на открытом рынке, быстро адаптируются к ситуации и не зависят от политических моментов. Все зависит от финансового состояния предприятия. Если сегодня компания, несмотря на кризис, незначительно сократила производственные объемы, если она живет и для развития нужны деньги, то почему нет? Конечно, мы готовы идти навстречу по всем вопросам. Например, реальные сроки рассмотрения заявки в нашем банке составляют всего три недели.
- Банки сегодня почти не дают кредиты девелоперам, поскольку этот рынок практически умер. Филиал кредитует подобные проекты?
- Во-первых, я бы не сказал, что этот сектор умер. Просто у банков для работы по девелоперским проектам должны быть специалисты, которые должны серьезно заниматься этим сегментом, полностью просчитывать все риски. Поскольку ситуация сейчас в этом секторе значительно изменилась, должен меняться и подход. Перед нашим филиалом таких задач не ставилось. Поэтому мы не занимаемся этим сектором. Но в целом, при детальной проработке системы кредитования этого сегмента, деньги выдаются и на такие проекты.
- В борьбе за «крупных» клиентов приходится сталкиваться со Сбербанком, с ВТБ, которые могут предложить более низкие ставки. Каким образом удается конкурировать?
- Конечно, есть Сбербанк, есть ВТБ и другие крупные государственные и коммерческие банки, которые работают на одном российском рынке. Но это и есть конкуренция, к которой мы так долго шли. Да, по каким-то проектам мы не можем предложить ставку меньше, чем Сбербанк, но есть другие направления и инструменты, которые банки могут использовать в конкурентной борьбе. Конечно, всем банкирам хочется более тепличных условий, но что поделать – это рынок. Конкуренция в итоге двигает этот рынок, и выигрывает от этого только потребитель.
- Под какие проценты банк сегодня выдает кредиты?
- Мы индивидуально подходим к каждому заемщику. Есть разные показатели, которые влияют на кредитную ставку: положительная кредитная история, залог и т.д. За последние несколько месяцев средняя ставка снизилась, и сегодня некоторым заемщикам мы можем выдавать деньги под 17%. В начале года мы выдавали кредиты по ставкам более 20%.
- Те, кто взял кредит под высокий процент в начале года, могут рассчитывать на пересмотр процентной ставки?
- Могут. Если пересматривать общую стоимость денег, то мы идем навстречу клиенту. И если кредит был выдан в период дорогих денег, то банк готов пересмотреть кредитное соглашение. Именно такие моменты и можно рассматривать как преимущество того или иного банка.
- Какие специальные условия есть в вашем банке: например, снятие наличных без потери процентов и т.д?
- Никогда «ГЛОБЭКС» не был в лидерах по высоким ставкам.
Мы считаем, что для вкладчика главное – это надежность, а не завышенные проценты. Человек не должен переживать за свои сбережения. В «ГЛОБЭКСе» разработана линейка вкладов, которая позволяет успешно конкурировать как с государственными, так и коммерческими банками, и главным критерием при разработке вкладов является надежность. Цифры подтверждают, что даже без завышенных ставок люди все равно идут в банк. Отток вкладов прекратился еще осенью прошлого года.
Сейчас сумма на депозитах физлиц постоянно увеличивается. По самарскому филиалу, с момента его открытия в октябре прошлого года, наблюдается только увеличение количества вкладчиков. Причем хочу подчеркнуть, что именно с октября, когда кризис проявился наиболее остро. Люди несли и несут свои сбережения на депозиты в «ГЛОБЭКС», тем самым подтверждая свое доверие. Сегодня продуктовая линейка банка «ГЛОБЭКС» состоит из пяти вкладов и предусматривает единые условия на всей территории РФ, возможность размещения средств в одной из трех валют, весь диапазон сроков, различные графики начисления процентов, капитализацию, пополнение и автопролонгацию. По всем вкладам при досрочном расторжении договора предлагается льготная процентная ставка.
- Как вы оцениваете запрет ЦБ на высокие ставки по вкладам?
- Я считаю, что это правильное решение. И у регулятора, и у рядовых вкладчиков возникает вопрос: каким образом будут отрабатываться такие ставки? Сегодня бизнес открыто заявляет, что не потянет ставки по кредитам более 20% годовых. Тогда каким образом банки «отобьют» деньги, которые они набрали у населения под 18-20%? Банкам нужны инструменты с доходностью более 25%. Такие условия могут осилить только очень рискованные проекты. В таком случае вкладчик рискует вместе с банком. И вместе с банком не спит по ночам.
- Но ведь если ты положил до 700 тыс. рублей, все равно можно спать спокойно, поскольку вклады застрахованы…
- В нашем банке очень большое количество депозитов выше этой суммы. Люди оценивают риски уже не с тем, чтобы вовремя закрыть вклад или понадеяться на АСВ, а смотрят именно на надежность банка. Я уверен, что в банки, предлагающие высокие проценты, никто не рискнет положить более 700 тыс. рублей.
- В некоторых банках сейчас отмечают рост валютных вкладов. Какова ситуация в вашем банке? Ваше отношение к ожидаемому снижению курса рубля?
- У нас тоже есть валютные вклады. Но население отдает предпочтение, конечно же, рублевым депозитам. И здесь нет ничего удивительного. Мы живем в России, и абсолютное большинство товаров и услуг можно получить в национальной валюте. И все ожидания скорой девальвации никак не отражаются на предпочтениях населения и на наших приоритетах. Эти разговоры, если вспомнить, ведутся с начала года: вот-вот курс рубля должен упасть и т.д. Сейчас уже сентябрь – ничего не произошло. Люди, которые открыли срочные рублевые вклады, смогли хорошо заработать и заработают еще. Я полагаю, что не стоит жить ожиданиями. Я не говорю, что нужно все деньги хранить, используя один инструмент. В качестве диверсификации инвестиций можно, конечно, использовать и валютные депозиты.
- В первые месяцы этого года отмечалось увеличение интереса к сейфовым ячейкам. Есть ли в вашем банки такая услуга и пользуется ли она спросом сегодня?
- Да, у нас есть сейфовые ячейки. Они пользуются спросом, но в основном используются как кросс-продукт. То есть, например, как дополнительный бонус при открытии вклада. Я не вижу смысла держать деньги в ячейке, когда можно положить их на депозит и спокойно получать доход.