Недоверие покупателей жилья к банковской сфере и формирование отложенного спроса, с одной стороны,
высокие требования банков к заемщикам - с другой привели к тому, что рынок ипотечного кредитования фактически заморожен. По мнению экспертов, реанимировать ипотеку смогут меры федерального правительства. Но пока никто не может сказать с уверенностью, когда рынок кредитования вернется к докризисному уровню.
Рынок ипотечного кредитования в последний год показал существенный спад. По словам главы представительства ООО «Городской ипотечный банк» в Самаре Елены Битяй, недоверие покупателей к строительным компаниям и формирование отложенного спроса усугубляет положение сегмента ипотечного кредитования. Падение цен является определенным толчком к покупке жилья, однако отнюдь не все готовы распрощаться со своими накоплениями, опасаясь второй волны кризиса. Кроме того, большинство потенциальных покупателей уверены, что «ценовое дно» рынка недвижимости еще впереди, и поэтому откладывают покупку до лучших времен.
Уменьшению числа потенциальных заемщиков способствует также ужесточение требований, предъявляемых к ним, и увеличение первоначального взноса в среднем до 30-35% от стоимости жилья. В первую очередь от таких мер банков пострадали семьи со средним уровнем дохода, которые могли себе позволить вступить в ипотеку в докризисный период. Приобрести жилье в ипотеку, не вложив огромный первоначальный взнос и не убедив банк в своей платежеспособности, становится очень сложно.
По заверениям банкиров, ипотечный рывок возможен лишь при стабилизации рыночной ситуации в целом. «Ипотечное кредитование постепенно восстановится, когда правительство РФ примет меры на макроэкономическом уровне», - уверена Битяй. В частности, необходимо наполнить экономику «длинными» деньгами. Отчасти поддержать ипотечный рынок на плаву может созданное Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое занимается выдачей стабилизационных займов.
Государство предпринимает попытки по поддержанию ипотеки путем обеспечения кредитного рынка достаточным объемом денежной ликвидности в рамках существенно смягченной в последние кварталы политики кредитования Центробанка России. Иначе говоря, его действия призваны стимулировать рост капитала банков за счет субординированных государственных кредитов, докапитализации кредитных структур банков с помощью выпуска облигаций федерального займа и обмена их на привилегированные акции. Аналитики УК «Финам Менеджмент» полагают, что в перспективе принятые государством меры помогут реанимировать ипотечный рынок.
Исполнительный директор Самарского областного фонда жилья и ипотеки (СОФЖИ) Дания Вагапова отмечает, что ипотечное кредитование вернется к докризисным объемам, но когда это произойдет, сказать сложно. «Данные статистики свидетельствуют, что потребность в улучшении жилищных условий в среднем по России испытывают от 42 до 47% населения, в зависимости от численности населенного пункта, для большинства из которых реальным средством приобретения жилья является ипотека. Следовательно, когда минует проблема ликвидности, спровоцированная мировым кризисом, ипотечное кредитование вернется к прежним объемам», - замечает Вагапова. Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин также настаивает на перспективах этого рынка, рост которого ожидается в конце 2009 – начале 2010 г. «В указанной перспективе ипотечные ставки снизятся до уровня 12-13% годовых, а величина требуемого залога также в среднем сократится до 15-25%», - уверен эксперт. Сейчас величина ставки по ипотеке составляет порядка 20% в зависимости от банка, а залога – 30-35%.
СТАВКА
12-13% годовых, по прогнозам экспертов, составит величина ипотечной ставки в конце 2009-начале 2010 г.