Учет и контроль
Российский банк развития (РосБР) увеличивает число своих партнеров среди кредитных учреждений Самарской области. Кредитные ресурсы своим банкам-партнерам он выделяет в рамках реализации федеральной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП).
В пресс-службе РосБР сообщили, что в мае их банк заключил новый кредитный договор с АвтоВАЗбанком. В рамках соглашения ему был предоставлен кредит в размере 140 млн руб. сроком на три года. Эти ресурсы будут распределены между региональными представительствами кредитного учреждения в Московской, Оренбургской, Ульяновской, Самарской и Рязанской областях. Аналогичный договор о предоставлении кредита на финансирование малых и средних предприятий на сумму 104 млн рублей РосБР заключил с тольяттинским ФИА-банком. Как сообщили в пресс-службе РосБР, средства будут направлены на поддержку субъектов МСБ через филиалы ЗАО ФИА-банк в Пензенской и Тамбовской областях, а также в Республике Мордовия.
Активно сотрудничают с РосБР и другие самарские банки, а также филиалы российских. Как отметил начальник управления развития малого и среднего бизнеса ОАО КБ «Солидарность» Денис Любимов, их банк является партнером РосБР с 2004 года. Он уточнил, что сегодня общий лимит кредитования КБ «Солидарность» в рамках реализации программы господдержки МСП составляет 868 млн руб. «Наш банк участвует в этой программе с начала 2009 года. От РосБР мы получили несколько кредитов на общую сумму 317 млн руб., которые распределены между заемщиками в нескольких регионах», - сообщили в ОАО «Первый объединенный банк». В Первобанке добавили, что на поддержку малых и средних предприятий в Самарской области выделено 179 млн руб.
«Стоимость выделяемых нами кредитных ресурсов находится на нижней границе рынка, что позволяет обеспечить субъекты МСП доступными заемными средствами», - утверждает директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО «Российский банк развития» Олеся Теплоухова. Она уточнила, что сегодня РосБР предлагает банкам Самарской области три кредитных продукта - «Рефинансирование», «Инвестирование» и «Софинансирование». Кредитная ставка по ним составляет 8,75-9,5 % годовых. «Программой предусмотрены самые разнообразные цели финансовой поддержки субъектов МСП. Но особое внимание мы уделяем приобретению, ремонту и модернизации основных средств, а также инновационным проектам», - говорит Теплоухова.
Теплоухова подчеркнула, что выделяемые в рамках программы средства имеют строго целевое назначение. «РосБР проводит постоянный мониторинг их использования», - сообщила она. По ее словам, в первую очередь проверяются отчеты банков-партнеров об оказанной ими субъектам МСП поддержке. «Это мероприятие проводится ежемесячно. Проверке подлежат все наши партнеры, в том числе банки и организации инфраструктуры Самарской области», - уточнила Теплоухова. Кроме того, РосБР проводит выборочные выездные проверки по месту нахождения сотрудничающих с ним банков и субъектов МСП. «Наши сотрудники анализируют документы, свидетельствующие об оказании непосредственной поддержки малым и средним предприятиям, – заключенные с ними договоры, платежные документы. Также контролируется сама организация работы по поддержке МСП», - говорит Теплоухова. Она добавила, что в ходе контрольных мероприятий сотрудники РосБР выезжают на места расположения субъектов МСП и проверяют, каким образом были использованы полученные ими средства – приобретены ли соответствующие товары и оборудование, выполнены ли ремонтные работы.
Сыграть в рулетку
Другим механизмом поддержки малого и среднего бизнеса являются поручительства Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области. По словам директора фонда Михаила Герасимова, сегодня с их организацией сотрудничают 15 банков - Сбербанк, Национальный торговый банк, ФИА-банк, НОМОС-банк, Волжский социальный банк и др. По информации официального сайта Гарантийного фонда www.gfso.ru, за первый квартал 2010 года было заключено 53 договора поручительства на общую сумму более 117 млн руб.
Герасимов отметил, что сотрудничество банков с фондом активизировалось во втором полугодии прошлого года – в этот период объем кредитов, выданных банками в Самарской области под поручительство этой организации, увеличился более чем в семь раз. По словам Герасимова, помимо макроэкономических причин это объясняется активным продвижением предлагаемых фондом схем поддержки малого и среднего бизнеса. «Примерно 6-7 месяцев мы «обкатывали» эти программы в сотрудничестве с наиболее рисковыми банками. Другие тем временем присматривались. И убедились, что дела идут, что с нашей организацией можно продуктивно работать», - сказал Герасимов.
Директор гарантийного фонда уточнил, что их организация дает поручительства в размере до 70% от запрашиваемых субъектами МСБ объемов кредитных ресурсов. «Мы сотрудничаем со всеми малыми и средними предприятиями, кроме тех, давать поручительства которым запрещено законодательством, – это недропользователи, представители игорного бизнеса и др.», - сообщил Герасимов. По его словам, фонд минимизирует свои риски в сотрудничестве с банками. «При этом основную проверку платежеспособности заемщика осуществляет банк», - добавил Герасимов.
Сомнительная эффективность
Однако эксперты сошлись во мнении, что существующие программы поддержки малого и среднего предпринимательства недостаточно эффективны. Они подчеркивают, что кредитование малого бизнеса и в условиях кризиса остается наиболее активно развивающимся сектором рынка банковских заимствований. С другой стороны, работа с МСБ связана с наиболее высокими рисками. «Сегодня активность того или иного банка в сфере кредитования МСБ определяется либо относительно высоким уровнем «склонности к риску» его менеджмента, либо зависимостью его кредитной политики от решений, принятых на государственном уровне», - полагает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. По его оценке, уровень насыщения МСБ кредитными продуктами составляет 30-50% от потенциально возможного в текущих условиях. Экономист подчеркивает, что малые и средние предприятия для продолжения своей деятельности постоянно нуждаются в заемных средствах. По мнению директора компании «МАРКС-маркетинг и консалтинг» Романа Васильева, объем кредитных ресурсов, выделяемых в рамках договоров поручительств с Гарантийным фондом для Самарской области критически мал. «Этих средств достаточно для поддержки ограниченного колличества малых предприятий», - пояснил эксперт.
Кредитование через РосБР представляется экспертам более эффективным механизмом поддержки малого и среднего бизнеса. «Более прозрачна деятельность банков, чем государственных структур. Банкиры быстрее и проще принимают управленческие решения», - заметил Васильев.
По мнению Осина, существующие программы поддержки малого и среднего бизнеса выглядят эффективными, судя по их среднесрочным результатам. Однако долгосрочная эффективность текущей системы кредитования МСБ представляется ему сомнительной. Эксперт обратил внимание, что текущие ставки по кредитам МСБ в 2-3 раза превышают уровень инфляции. При этом доля просроченной задолженности продолжает расти. «На фоне низкой активности частных инвестиций эта ситуация в перспективе ближайших лет может привести к существенному увеличению дефолтов по долгам малых и средних предприятий», - полагает эксперт.
