Точка опоры
По данным Главного управления Центробанка по Самарской области, за первые три месяца 2010 г. кредитный портфель региональных банков снизился на 0,4%, до 207,4 млрд руб. При этом кредитная задолженность физических лиц снизилась за тот же период на 2,5%, до 108,1 млрд руб. Директор департамента развития банковского бизнеса Банка АВБ Дмитрий Фокин говорит, что в настоящее время на рынке не осталось качественных заемщиков, поэтому банки более осторожно выдают кредиты. «В кредитовании физлиц в конце 2009 г. ожила только ипотека. Потребительские кредиты по-прежнему выдаются очень осторожно и аккуратно», - признает Фокин.
Сейчас локомотивом роста кредитования физлиц становятся ипотека и автокредитование, согласен директор управления кредитования частных клиентов Поволжского банка Сбербанка России Сергей Емельянов. По его словам, за январь - февраль 2010 г. Сбербанк в Самарской области выдал ипотечных кредитов на 450 млн руб., что в 2,5 раза больше, чем в январе - феврале 2009 г. Но до показателей 2008 г. банку еще далеко: за январь - февраль 2008 г. Сбербанк выдал ипотечных кредитов примерно в полтора раза больше, чем в текущем году. Но Емельянов считает нынешний рост стабильным. «Во-первых, цены на недвижимость зафиксировались, и многие принимают решение покупать сейчас, иначе потом будет дороже. Во-вторых, у людей прояснилась ситуация с их будущим. В-третьих, банки смягчили условия по ипотеке», - отмечает эксперт.
Кредитное ускорение
Немалые надежды банкиры возлагают и на автокредитование. «Сейчас действует программа государственного субсидирования ставок по автокредитам. Кроме того, идет программа утилизации старых автомобилей, которая также стимулирует этот вид кредитования», - напоминает Емельянов.
Навстречу покупателям пошли и дилеры автомобилей, заинтересованные в росте продаж. Они стали разрабатывать собственные программы автокредитования. Банки, принадлежащие автопроизводителям (например, «Тойота Банк», «Мерседец-Бенц Банк Рус» и «БМВ-Банк») вообще снизили процентные ставки по кредитам до 0%.
На рост кредитования физлиц должны сыграть и госмеры контроля над банками. В середине прошлого года ЦБ начал требовать от кредитных учреждений снижения процентной ставки по займам. Это выражалось как в публичных выступлениях руководителей регулятора с призывами к банкам, так и документально. ЦБ снизил ставку рефинансирования до 8,25% - самого низкого порога за всю историю России. Все это дало результат: по данным официального сайта Центробанка, средние процентные ставки по кредитам (по состоянию на 1 февраля) снизились с 17% до 13,9%.
Александр ОСИН, главный экономист УК «Финам-Менеджмент»:
- В текущем году банки смогут нарастить объемы кредитования физических лиц. В 2010 г., с учетом сохраняющейся для предприятий необходимости рефинансировать свою деятельность, а также принимая во внимание госпрограммы стимулирования автокредитования и ипотеки, можно ожидать достаточно сдержанного, на уровне 5%, прироста объема кредитного портфеля банков.
