Леонид ИГНАТ: Прибыль любой ценой - это не про нас

Государство денег не дарило
– Крупнейшие государственные и частные банки получили серьезную господдержку. И теперь первая десятка банков, в которую входит и «Альфа», находится под пристальным контролем ЦБ РФ. Это шаг к огосударствлению частных банков?
– Государство контролирует банковскую систему, в том числе и нас. Но я хочу подчеркнуть, что оно деньги банкам не дарило. Гос­помощь поступила, например, в виде субординированных кредитов, за которые мы платим проценты и которые в любом случае придется отдавать. К тому же условия оказания госпомощи достаточно жесткие: одновременно с государством средства в уставный капитал должны были внести и акционеры. Наши акционеры сделали это, они вложили 700 млн руб.

– Альфа-Банк всегда позиционировал себя как «частный банк». Вам не кажется, что после усиления гос­контроля разница между государственными и частными банками будет постепенно сходить на нет? В чем тогда преимущество частного банка?
– Прежде всего, надо помнить, что Альфа-Банк не существует сам по себе. Он часть мощной финансово-промышленной группы. Это создает эффект синергии. При этом Альфа-Банк по масштабам сопоставим с крупными госбанками, но это все-таки частный банк. Это частная инициатива. И это дает несколько преимуществ. Во-первых, частный банк более гибок. Во-вторых, он способен предоставить больший выбор услуг. В-третьих, частный банк – это большая глубина услуг. Например, Альфа-Банк первым предложил и открыл отделения нового стандарта. В разгар кризиса акционеры банка не только вложили 700 млн руб. в уставный капитал, они фактически пожертвовали текущей прибыльностью своего бизнеса ради надежности. Когда в 2009 г. принималось решение о том, какие правила резервирования утвердить, мы исходили из того, что надежность сохранения средств клиентов – это главное. Надейся на лучшее, но готовься к худшему. И это тоже принцип частного банка.
– То есть двухмиллиардный убыток по итогам 2009 г. при 50-миллиардных резервах – это сознательная политика акционеров?
– Да, абсолютно.
– Сейчас, когда доля просроченных кредитов в банковской системе велика, Альфа-Банк обвиняют в чрезмерно жестких подходах к взысканию кредитной задолженности. Чем вы это объясните?
– Надо понимать, что это может не нравиться одним клиентам банка, но это в интересах большинства клиентов – тех, кто принес в банк свои деньги.
Нужен надежный заемщик
– До кризиса российская банковская система в значительной степени жила за счет того, что привлекала длинные недорогие ресурсы из-за рубежа. Сегодня у Альфа-Банка есть возможность привлекать такие ресурсы?
– Да. Не так давно мы выпустили еврооблигации. В меморандуме, который был опубликован в день выпуска, говорится, что организаторами являемся мы сами вместе с JP Morgan, JP Chase. Также будут организованы встречи с инвесторами в Европе, в Азии. И если все удастся, если рыночная ситуация сложится благоприятно, мы разместим эти облигации на приемлемых условиях. Для крупной финансовой структуры это достаточно традиционный способ привлечения длинных ресурсов.
– То, что сейчас происходит на мировых финансовых рынках, и то, что Альфа-Банк – это банк российский, сильно повлияет на то, какую доходность вам придется предложить инвесторам?
– Глобальная ситуация складывается таким образом, что весь мир заинтересован в надежном заемщике. В целом в мировой финансовой системе достаточно денег. Проблема – определить, кто надежен. Россия – в том состоянии, которое есть – выглядит достаточно привлекательно для размещения денег, особенно по высоконадежным заемщикам. Посмотрите, какова одна из причин, отчего возник кризис? То, что казалось абсолютно надежным, например, американские ипотечные дома Fannie Mae и Freddie Mac, перестали быть таковыми. Они выдавали слишком много кредитов, привязанных к ипотеке. Залог на залог. Под эти плохие залоги серьезными банками выпускались облигации... И здесь мы возвращаемся к преимуществу частного банка с небольшим количеством акционеров. Это его абсолютная эффективность. Сравните с ситуацией в частных компаниях, у которых собственник размыт – все и никто!
 – и когда решения, по сути, принимаются менеджментом. Да, менеджеры обеспечивают прибыль, но они не заботятся о будущем. Таких крупных компаний, даже транснациональных, в которых большое количество мелких акционеров, в мире очень много. Возник новый класс квази-собственников, управленцев, над которым фактически не было контроля.
Пиар без продукта бессмыслен
– Конкуренция идет сразу на нескольких направлениях. Как вы считаете, можно в банковском секторе нейтрализовать конкурентов на PR-поле? Насколько это сложно сделать?
– Я не согласен с постановкой вопроса. Что значит «нейтрализовать»? Надо самому быть лучше. Если у вас нет продукта, то реклама, PR сами по себе никого не нейтрализуют. Они не нейтрализуют продукт. Бесполезно на рынке телефонов пытаться нейтрализовать iPhone. Да и незачем его нейтрализовывать. Они просто сказали новое слово. И уже потом появились разнообразные touch-screen. Так же и на банковском рынке.
– На Каланчевской в двухстах метрах от вашего центрального офиса —  «ТрансКредитБанк», Barclay’s bank, вывески бросаются в глаза. Прямо под вашими окнами – Росбанк. Стоят щиты с банковской рекламой, но рекламы Альфа-Банка нет. И таблички на здании нет. Почему?
– Опять же подход частного банка. Зачем на офисе, где работают сотрудники, писать большими буквами «Альфа-Банк»? Клиенты сюда не приходят. Реклама в отделениях – да. Человек пришел в отделение – там есть реклама в окне, есть брошюры по разным продуктам, есть Интернет. Зачем нам броская вывеска здесь? Мы видны там, где нас заметит наш клиент.
– Вы часто поддерживаете культурно-благотворительные проекты. Означает ли это, что Альфа-Банк готов поддержать тур любого популярного исполнителя? Или наоборот, есть «звезды», собирающие стадионы, которых вы никогда не привезете, потому что их репутация несовместима с брендом Альфа-Банка? 
– Философия здесь простая: мы привозим лучшее из мира и показываем здесь, в России, равно как и лучшее из России показываем миру. Решения о том, какой проект поддержать, принимаются мной, но мы всегда спрашиваем мнение наших региональных коллег и никогда не навязываем им своего мнения. Что касается культурно-благотворительных проектов, то они отбираются и предлагаются нашими региональными коллегами. Например, в Самаре мы поддерживали выставку экспонатов, золотых и серебряных изделий из музеев Кремля, из Оружейной палаты.
– Работа с VIP-клиентами, private banking в «Альфе» - это А-Клуб. Кто в него попадает?
– А-Клуб – это не просто определенная сумма на депозите. Это философия подхода к крупному клиенту. Да, таким клиентам необходим очень существенный в понимании обычного человека уровень. В Москве это $100 тыс. на текущем счету, на котором вы не зарабатываете. В Самаре меньше. Либо какая-то сумма в очень крупном депозите.
– PR-методы нужны для того, чтобы привлечь клиентов на такого рода обслуживание?
– Конечно, да. На открытии клуба у нас работала выставка «Выбор Forbes», приезжал главный редактор московского Forbes, мы показывали то, что было тогда очень востребованным – современное искусство. Идея была – показать даже не просто искусство, а искусство как вложение денег. Это интересно, потому что лекция, которую мы читали, раскрывала сам феномен, когда картины живущих и здравствующих художников стоили дороже, чем европейская средневековая живопись или живопись эпохи Возрождения. Естественно, клиенты А-Клуба имеют свои источники получения информации о нас, помимо СМИ. Это организация тех или иных уникальных мероприятий, куда вы их приглашаете – и потенциальных клиентов, и существующих. Например, осенью у нас было мероприятие в Лондоне, «Посвящение Дягилеву», и несколько клиентов А-Клуба его посетили. Помимо этого, аналогичные проекты организуются на региональном уровне.
Поле битвы – IT и МСБ
- Альфа-Банк вложил серьезные средства в развитие собственной IT-системы. Что она дает банку?
– Акционеры всегда считали, что будущее банковской системы – в интернет-технологиях. Вы пройдите по любому крупному западному городу: да, есть отделения банков, но их немного. В основном западный клиент, в частности, американский, проводит банковские операции из дома. Тем более что там законодательная система в этом смысле проще: есть электронная подпись, и не надо физически подписывать все бумаги. Мы покупали какие-то готовые решения, что-то разрабатывали сами, причем это стоило очень больших денег. У нас современный в России резервный IT-центр. Были потрачены миллионы долларов, и он есть. Здесь дублируется информация со всей страны.
- А многие ли банки сейчас в России понимают, что конкуренция все больше выносится именно туда, в виртуальное IT-пространство?
– Западные банки однозначно понимают.
– А наши?
– Я не очень это знаю как потребитель, но думаю, что понимание есть. А вот готовность вкладывать большие деньги... Ведь создать такую систему – очень дорогое удовольствие. Вы покупаете эти огромные серверы, очень дорогое программное обеспечение... Вот вы говорите, что у Альфа-Банка очень умеренные расходы на рекламу. А вы посмотрите наши расходы на IT. Суммы будут гораздо больше, потому что это то направление, где мы видим наше будущее.
– Малый и средний бизнес – направление, по которому банк работает не первый год. Какова ситуация сейчас с этой категорией клиентов?
– То, что мы видим сейчас – это увеличение активности клиентов. Они активнее берут деньги, мы мало видим овердрафтов, они стараются вернуть вовремя. Налицо явное оживление этого сегмента.
– Очень возможно, что МСБ вместо вашего не самого дешевого банка с развитым сервисом предпочтет другие — меньше возможностей, но дешевле. Разве не так?
– Мы постоянно дебатируем вопрос: что же такое предприятие малого и среднего бизнеса? Но если клиент нам интересен, то мы готовы начать совсем с малого, понимая, что клиент вырастет. Есть компании, которые мы кредитовали 15 лет назад на десятки тысяч долларов, а сейчас кредитуем на миллионы, на десятки миллионов. Мы были меньше – и они были меньше. 
– Насколько глубоко в малый и средний бизнес простираются интересы Альфа-Банка? Потому что часто ваши продукты для предприятий МСБ слишком сложны.
– Мы не говорим о микро-бизнесе. Наши кредиты существенные, это не микрокредитование.
– То есть вы не ставите задачу опередить в этом сегменте банки, для которых кредитование МСБ – это «наше все»?
– Мы всегда подчеркиваем, что наше кредо – многопрофильность. Кризис показал, что монобанки пострадали больше всего. Для нас малый и средний бизнес – важный сегмент. Есть управление, которое этим занимается, есть специальные отделения для малого и среднего бизнеса, клиентская база достаточно уверенно растет. Но Альфа-Банк – это вряд ли для человека, который держит ларек. Мы скорее для ресторана, для мастерской, для автосервиса.
– Которые мечтают стать сетью?
– Да, и это тоже. Мы – для состоявшихся. «Перехватиться» под продажи – это не совсем то, что нас интересует. Здесь очень важно качество заемщиков. То, что мы наблюдаем в отношениях банка с малым и средним бизнесом, нас радует. Люди понимают, за что они платят, у них растет кредитная история, с ее ростом улучшаются условия кредитования… Слоган «прибыль любой ценой» — это тоже не про нас. Мы заинтересованы в стабильном развитии клиентской базы и сохранении партнерских отношений.