По данным территориального управления государственной статистики по Самарской области, задолженность предприятий по полученным кредитам на текущий момент составляет около 250 млрд руб., из них около 10 млрд руб. являются просроченным долгом. В основном проблема невыплат коснулась предприятий АПК, обрабатывающих производств, компаний, специализирующихся на добыче полезных ископаемых, предприятий транспорта и связи, агентств недвижимости и фирм, работающих в сфере услуг. По информации вице-президента Торгово-промышленной палаты Самарской области Юрия Тихонова, чаще всего в залог вносятся здания и сооружения, а также товарные массы. «Оборудование идет с очень плохим коэффициентом, потому что оно установлено, и снять и продать его по всем законам довольно тяжело. Банку вообще невыгодно забирать оборудование. Ведь если производство остановится, банку не видать своих денег», - утверждает он.
~ 250 млрд рублей составляет задолженность предприятий Самарской области по полученным кредитам
Не дождавшись долговых выплат, банки обратились в суд с требованием взыскать залоговое имущество с компаний, которые из-за кризиса не могут расплатиться с кредиторами денежными средствами. В Арбитражный суд Самарской области подано уже несколько десятков исков, направленных на изъятие залогов у предприятий-должников. Рискует потерять свое имущество на 212 млн руб. ОАО «Самарский резервуарный завод», входящий в холдинг «ВБМ-групп». Крупными предприятиями-должниками также являются ООО «Самараоргсинтез» (61,9 млн руб.), ЗАО «ПолимерАвто» (68,8 млн руб.), ООО «Кинельсельхозпром» (7,6 млн руб.), ООО «Отрадненский комбинат железобетонных изделий» (24,8 млн руб.), ОАО «Энерготехмаш» (19,8 млн руб.), ООО «Богатовское транспортное предприятие» (165 млн руб.), ОАО «ЭЛЕКСБРОКЕРС» (186 млн руб.) и другие.
По словам руководства компаний-должников, задолженность перед банками объясняется рядом объективных факторов. «Причинами послужило резкое сокращение объемов производства, практически одномоментное прекращение кредитования со стороны банков, при котором оборотные средства были в короткий промежуток времени «вымыты» и сократились до нуля. Кредит был нужен как раз на пополнение оборотных средств», - рассказал гендиректор «Энерготехмаша» Артем Кожухов. По его словам, компания сильно пострадает, если банку удастся взыскать недвижимое имущество. «Это имущество – вспомогательное оборудование, без которого функционирование предприятия как единого производственного комплекса становится очень затруднительным. В настоящее время наше финансовое положение является очень сложным. Полностью отсутствует кредитование под оборотные средства, что для предприятия – поставщика АвтоВАЗа - является крайне негативным фактором», - жалуется Кожухов.
Банкиры в свою очередь считают, что должники сами виноваты в сложившейся ситуации и обвиняют их в неэффективном управлении. «Как правило, кредиты, которые берут подобные предприятия, направлены на так называемое «перекредитование» - погашение уже существующей задолженности. Собственники тратят кредитные средства не на развитие бизнеса, а на собственные нужды, и подобная тактика приводит их к банкротству», - заявил «Времени» председатель правления Волжского социального банка Валерий Кучканов. По словам финансистов, кредитные учреждения идут на взимание залога только в крайних случаях. «В каждом конкретном судебном случае – своя ситуация. Иногда банки изымают имущество, «подстраховываясь», а иногда – в крайних случаях, когда уже нет вероятности возврата банкам долгов», - утверждает директор Самарского филиала Банка Москвы Владимир Мурашкин. «Если предприятие уже сейчас не может генерировать собственные денежные потоки, то становится вполне ясно, что в самое ближайшее время оно будет банкротом. Если мы видим, что предприятие еще держится «на плаву», то просто меняем его график выплат и производим рефинансирование задолженности», - отмечает директор Самарского филиала Росбанка Виталий Данилов.
При этом банкиры сетуют, что изымание залогов – крайне невыгодный способ получения долгов. «Как показывает, практика, имущество очень сложно реализовать, поэтому часто дело ограничивается его арестом, при условии, что заемщик это имущество может использовать в работе», - признается Мурашкин. С ними согласны и эксперты. По их мнению, продажа заложенного имущества – существенно менее выгодный вариант, причем для обеих сторон. «С учетом спада на рынке жилья, сокращения продаж автотранспорта и снижения активности в инвестиционной сфере, в случае, если банку требуется достаточно быстро продать тот или иной актив, полученный им в качестве залога, дисконт между ценой его продажи и балансовой стоимостью может достигать 20-30%, - объясняет главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. - В результате банкам приходится нести расходы по созданию спецподразделений по управлению имуществом, доставшимся им от должников, заниматься непрофильным бизнесом, что в итоге способствует сокращению их прибыли», - констатирует он.
По информации директора Самарской гильдии финансистов Дмитрия Яковенко, право собственности на имущество предприятий не сразу переходит к банкам. «Банк должен передать имущество на реализацию специализированным фирмам, которые должны продать его через открытые торги. Если стоимость имущества будет выше суммы долга, то разница возвращается предприятию. Если же стоимость окажется ниже, то больше вырученной с имущества суммы банк не получит», - говорит он. Яковенко считает, что продать имущество в кризисные времена достаточно сложно. «Зачастую банкам приходится забирать себе залог, который будет считаться непрофильным активом. Из-за таких активов у банка растет резервный фонд, который он должен передать Центробанку, и ликвидная стоимость кредитного учреждения падает», - рассказал он. «Если банки и идут на это, то только в случае, если предприятие находится на грани банкротства», - подчеркнул Осин. «Единственным выходом из сложившейся ситуации может стать внедрение самими банками программ реструктуризации задолженности. Мы стараемся сами помогать заемщикам, ищем им заказчиков, поскольку понимаем, что наш бизнес тесно взаимосвязан. Изъятие залогов приведет ко второй волне экономического кризиса, причем неизбежно», - резюмирует заместитель председателя правления Межрегионального Волго-Камского банка реконструкции и развития Андрей Гармаш.
«К каким-то «страшным» с экономической точки зрения последствиям подобная ситуация не приведет. Сильные предприятия выживут в любом случае», - говорит Данилов. По мнению Мурашкина, несмотря на то, что из-за роста числа судебных исков бизнес существенно «просядет», это станет своеобразным «отсевом» для слабых предпринимателей. «В итоге, собственники будут ответственнее подходить к вопросам кредитования», - настаивает он.
Александр ОСИН, главный экономист УК «Финам Менеджмент»:
- Сейчас развивается система аукционов по продаже имущества должников. Она еще достаточно слаба по своей структуре. Что касается ближайшей перспективы, то банкам придется самим управлять предприятиями или имуществом, полученными от должников.
Юрий ТИХОНОВ, вице-президент Торгово-промышленной палаты Самарской области:
- Сейчас все предприятия находятся в сложном положении. У многих из них нет возможности погашать долги перед банками. С другой стороны и банки сейчас находятся не в лучшей ситуации,так как капитализация основных средств резко упала. Они вынуждены требовать залог в отсутствии денег у предприятия. Но здесь непонятно, кто у них эту недвижимость выкупит и зачем банку этот залог нужен. В этом случае, наверное, жалеть надо всех: и заемщиков, и банкиров. В цивилизованном обществе есть такое понятие, как перекредитование, с помощью суда в том числе. Крупные предприятия очень надеются на эти вещи. И кое-кому это удается. А для средних предприятий и непроизводственного бизнеса передача залога является определенным ударом.
Артем КОЖУХОВ, генеральный директор ОАО «Энерготехмаш»:
- Судебная тяжба крайне негативно влияет на текущую деятельность компании, поскольку отвлекает силы, время и людские ресурсы на работу с исковым заявлением и сопутствующие этому процедуры. Не стоит сбрасывать со счетов и тот факт, что такая информация негативно влияет на взаимоотношения с клиентами, которые в сегодняшних условиях особенно остро реагируют на подобное.