Долгов все больше
По словам заместителя председателя правления Первобанка Дениса Хадеева, к обращению в суд банкиры прибегают только в крайнем случае. Например, сызранский «Пластик» договорился со Сбербанком о реструктуризации долга на 1,5 млрд руб., Номос-банк с ЗАО ПК «МТЛ» – на 1 млрд руб. «До кризиса случаев просрочек было меньше, и банки относились к этому жестче. Сейчас же мы идем навстречу и понимаем положение заемщика. Суды – долгий процесс, они не гарантируют возврат полной стоимости кредита», - объяснил Хадеев. Сам Первобанк с резким ростом «просрочки» столкнулся в этом году. По данным официального сайта ЦБ на 1 сентября 2009 г., с начала года просроченная кредиторская задолженность перед Первобанком выросла в 400 раз – до 884 млн руб. (4,35% от размера кредитного портфеля).
В суде находится иск от Первобанка к дочерней структуре крупной строительной компании «Портал» - ООО «Проект Монако» на 170 млн руб. Обе стороны процесс не комментируют. Гендиректор «Портала» Игорь Михеев, впрочем, выразил уверенность, что компании удастся договориться с банком мирным путем. В счет погашения долгов компания «Индэст-девелопмент» передала Первобанку бизнес-центр «7 авеню» (объект оценивают в 500 млн руб.).
Достроились
«Строительная отрасль больше других пострадала от финансового кризиса, - утверждает Хадеев, - этот бизнес строился на коротких кредитах сроком полгода-год».
Газбанк пытается отсудить у «дочки» АвтоВАЗа - одной из крупнейших строительных компаний Тольятти «Лада-Дом» – около 300 млн руб. В 1997-2007 гг. компания построила более 620 тыс. кв. м жилья и коммерческой недвижимости, что составило более трети всего объема строительства в Тольятти в эти годы, говорится на сайте «Лада-Дом». Планировалось построить еще 300 тыс. кв. м. В начале октября АвтоВАЗ разослал пресс-релиз о том, что завод потратил 5 млн руб., чтобы выкупить квартиры в недостроенных его дочерней структурой домах. Кроме того, автозаводской «дочке» понадобились еще 100 млн руб. для решения финансовых проблем «Лада-Дома». Как ее руководство намерено договориться с Газбанком, в самой компании комментировать отказались. Не стали комментировать этот вопрос и в пресс-службе банка. Кроме Газбанка иск к «Лада-Дому» о взыскании 40 млн руб. подал и ФИА-Банк. По словам председателя правления ФИА-Банка Анатолия Волошина, иск уже отозван, поскольку была достигнута договоренность о реструктуризации долга.
ВТБ подал иск к самарской ООО «Реал» на 122,3 млн руб., говорится на сайте Арбитражного суда Самарской области. Согласно материалам суда, банк ВТБ обратился в суд с иском в сентябре этого года. Банк выдал ООО «Реал» под поручительство ООО «Сальдо-Нова» 109 млн руб. 19 июня 2008 г. В этом году платежи перестали поступать и истец требует с ответчика выплатить задолженность по процентам в сумме 8,8 млн руб., а также неустойки за просрочку в размере 1,2 млн руб. В качестве залога было предоставлено нежилое здание площадью 5 662 кв. м в Ленинском районе Самары и земельный участок в том же районе площадью 5 261 кв. м, говорится в материалах суда.
Убыточная автоторговля
Банкиры пытаются истребовать свои деньги и с дилеров автомобилей (прежде всего – АвтоВАЗа). Иск к тольяттинскому дилеру «Евромобиль» (марки Derways, Ikco, Kia) о взыскании 118 млн руб. подал ФИА-Банк. Как рассказал «Времени» Анатолий Волошин, кредит на 104 млн руб. банк выдал «Евромобилю» в 2008 г. С иском банк обратился еще в начале этого года, рассказывает Волошин. В сентябре судом Автозаводского района Тольятти иск банка был удовлетворен. Однако перед этим решением, в апреле 2009 г., «Евромобиль» подал в Арбитражный суд Самарской области иск о самоликвидации. В связи с этим у банка возникла необходимость требовать включения в реестр кредиторов компании-банкрота, пояснил первый зампред правления ФИА-Банка Александр Карпухин. По данным сайта областного арбитражного суда, в конце сентября ФИА-Банк был включен в реестр кредиторов «Евромобиля». В качестве залога по кредиту выступало несколько десятков автомобилей и само здание автосалона площадью 352 кв. м.
Центр «Евромобиль» сегодня продолжает работу. В феврале 2009 г. была зарегистрирована компания с таким же названием, которая согласно данным «СПАРК-Интерфакс» расположена по тому же адресу, что и прежний «Евромобиль» (г. Тольятти, ул. 50 лет Октября, д. 75). Юрист адвокатской коллегии «Литис» Олег Казачек говорит, что тут налицо типичная схема вывода активов. «С началом кризиса стало выгодно обанкротить фирму со всеми ее долгами и открыть новую, без долгов», - объяснил он. Волошин говорит, что при реализации залога банк сможет компенсировать выданный кредит. В самом «Евромобиле» секретарь по телефону заявил, что «это не тот «Евромобиль» и отказался соединять с руководством.
Проблемные кредиты
Подконтрольные группе «Веха» компании ООО «Игрис», ООО «Поволжье-Снаб-Сервис», ООО «Регионавтотранс» и ООО «Мир автотехники» также стали ответчиками по искам сразу от двух банков – Сбербанк требует с «Мира автотехники» 259 млн руб., а банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV) требует с «Игриса» и «Мира автотехники» 127,4 млн руб.
Согласно материалам областного арбитража, Сбербанк открыл кредитную линию «Миру автотехники» в августе 2008 г. на 250 млн руб. Вернуть деньги заемщик так и не смог. Теперь Сбербанк требует еще 7,1 млн руб. за просрочку по процентам и еще около 2 млн руб. – за неустойки. По требованию истца суд в августе 2009 г. уже наложил арест на имущество «Мира автотехники» (автомобили в обороте балансовой стоимостью около 105 млн руб., пять нежилых зданий общей площадью около 5 тыс. кв. м, а также право аренды земельного участка в Куйбышевском районе площадью 64 тыс. кв. м). Дело по-прежнему находится на рассмотрении в суде.
BSGV в марте 2008 г. выдал «Миру автотехники» и «Игрису» два кредита на 69 млн руб. и 53,4 млн руб. соответственно. Еще 3 млн руб. банк требует за просроченные проценты и неустойки. Сейчас дело принято в производство и рассматривается по существу.
10 октября банку «Петрокоммерц» удалось отсудить у «Мира автотехники» (солидарно с «Альтаир» и «Игрис») 110 млн руб. Постановлением суда имущество должников (автомобили марки ГАЗ, КамАЗ, ГАЗ, ЗИЛ, ВАЗ, МАЗ, ПАЗ, УАЗ) было выставлено на торги с начальной ценой 48,3 млн руб. Связаться с руководством «Вехи» не удалось.
Олег Казачек говорит, что банкам крайне невыгодно возвращать кредиты через суд. «Как показывает практика, с помощью суда банк возвращает себе 25-30% от стоимости кредита. И это в лучшем случае», - считает он. Часто залогом по кредиту выступает недвижимость, которая упала в цене в 2-3 раза. Кроме того, при его реализации проводится аукцион, где залог продается с огромным дисконтом, рассказывает юрист. «По сути это потерянные кредиты. Возврат идет чисто символический», - уверен он. Поэтому удобнее реструктуризировать кредит, чем возвращать деньги через суд. «Но и договориться о реструктуризации не так просто. Где гарантии, что во второй раз средства вернут? Эти гарантии очень сложно найти», - говорит эксперт.
По словам Казачека, есть два типа банков – одни при возникновении просрочки сразу идут в суды, другие сначала пытаются договориться с заемщиком.
