Черное и белое
Рынок коллекторских услуг дал жизнь противоположному, но тесно связанному с ним бизнесу – антиколлекторской деятельности. На улицах города стали появляться рекламные объявления компаний, предлагающих услуги по защите интересов заемщиков. Подобные объявления, наряду с официальными сайтами антиколлекторских агентств, появляются и в сети Интернет. Так, на официальном сайте антиколлекторского агентства «Ягуар» сообщается, что их компания «профессионально занимается оказанием помощи при возникновении вопросов, связанных с задолженностью по кредитам, а также при возникновении спорных ситуаций с банками и коллекторскими агентствами». Согласно информации с сайта, агентство осуществляет свою деятельность в Самаре, Тольятти, Сызрани и Кинеле. На официальном сайте коллегии адвокатов «Самарский правовой центр» содержалась реклама как антиколлекторских, так и коллекторских услуг.
Эксперты сошлись во мнении, что большая часть работающих на этом рынке компаний совмещает и те, и другие виды услуг. «Но ничего предосудительного я здесь не вижу, это совершенно нормальная практика», - утверждает генеральный директор самарского филиала ИК «Восток-Инвест» Владислав Зотов. По его мнению, на рынке сегодня востребованы и коллекторские, и антиколлекторские услуги. «Именно поэтому они и совмещаются в рамках одной компании», - пояснил эксперт.
Надлежащая реклама
Управляющий самарским филиалом «Мастер-банка» Константин Снигарев считает, что главная причина формирования рынка антиколлекторских агентств – появление спроса на эти услуги со стороны заемщиков. «Потребители почувствовали, что у них появилась возможность существенно уменьшить сумму долга или вовсе избежать его уплаты», - говорит Снигарев. По его мнению, антиколлекторские агентства, выступая на стороне заемщиков, нередко используют определенные пробелы в законодательстве, чтобы доказать несостоятельность претензий банкиров.
«На мой взгляд, рынку нужны и те, и другие виды услуг. Совершенно нормально, что юридические компании защищают теперь не только интересы банков, но и интересы заемщиков», - полагает Зотов. По его мнению, тем самым создается здравый противовес. Вместе с тем эксперты подчеркивают, что рынок антиколлекторских агентств только начинает формироваться. «К нам пока поступает немного обращений от заемщиков. Проблема в том, что многие потребители даже не знают о существовании компаний, оказывающих антиколлекторские услуги», - пояснил председатель коллегии адвокатов «Самарский правовой центр» Андрей Соколов. По его словам, в российском законодательстве отсутствуют понятия коллекторской и антиколлекторской деятельности. Поэтому информация о такого рода услугах не содержится ни в уставе, ни в учредительских документах юридических компаний», - утверждает Соколов.
Эксперты подчеркивают, что ничего незаконного в подобном позиционировании нет. «Что не запрещено законодательством, то разрешено», - говорит Зотов. «Нашим ведомством не выявлено фактов распространения коллекторскими и антиколлекторскими агентствами ненадлежащей рекламы», - сообщили «Времени» в пресс-службе управления ФАС по Самарской области. «И те, и другие виды услуг оказывают обычные юридические компании в рамках своей деятельности», - утверждает Зотов.
«Плохие» долги
По мнению Соколова, при нормальной работе правоохранительных органов и службы судебных приставов рынку не были бы нужны ни коллекторские, ни антиколлекторские агентства. «Деятельность и тех, и других осуществляется в рамках федерального закона об исполнительном производстве», - пояснил Соколов. Например, это получение информации о должнике, принадлежащем ему имуществе, содействие в привлечении его к ответственности за неисполнение решения суда. По его мнению, услуги и тех, и других агентств востребованы благодаря бездействию и волоките правоохранительных органов и службы судебных приставов. «В отличие от коллекторов, которые подключаются к процессу уже на стадии исполнительного производства, антиколлекторские агентства помогают клиентам в решении их проблем и в досудебном порядке», - говорит Соколов. По его словам, к антиколлекторам в основном обращаются физические лица, у которых есть просроченная задолженность по потребительским кредитам.
По его словам, органы внутренних дел и прокуратура никак не реагируют на жалобы граждан на незаконные действия сотрудников кредитных учреждений, советуя им обращаться в суд. По мнению управляющего партнера юридической компании «Ковалюнас и партнеры» Дениса Ковалюнаса, такую реакцию можно объяснить загруженностью сотрудников МВД. «Люди часто не знают механизма поведения в подобных ситуациях. Многие считают, что достаточно прийти в милицию и устно сообщить о своей проблеме», - сообщил «Времени» источник в правоохранительных органах. По его мнению, при грамотном соблюдении всех формальных процедур у граждан довольно велики шансы отстоять свои права. По мнению Соколова, клиенту имеет смысл обращаться в антиколлекторское агентство после первых просрочек и попыток банка оказать давление на него.
По его мнению, оптимальное решение для заемщика в таких случаях – разрыв договора с кредитным учреждением в судебном порядке. «В этом случае истцу, по крайней мере, удастся «зафиксировать» сумму долга, на нее не будут «накручиваться» проценты, пени и штрафы», - пояснил Соколов. Большинство экспертов согласились с подобным мнением. «Это действительно рационально, поскольку только штрафные санкции за неуплату кредита в срок могут выливаться в колоссальные суммы», - говорит Зотов. «В случае подачи судебного иска значительно снижается сама возможность незаконного воздействия на заемщика со стороны банков и коллекторских агентств, так как их взаимоотношения переходят в более жесткие рамки правового поля», - полагает директор компании «МАРКС-маркетинг и консалтинг» Роман Васильев. «В этом случае заемщику необходимо будет обосновать выдвигаемые им исковые требования. Банк, в свою очередь, представит собственную доказательную базу», - заметил Снигарев. По его мнению, шансы заемщика выиграть подобный иск не очень велики.
С другой стороны, эксперты считают сильно преувеличенным мнение о незаконных методах работы банка с проблемными клиентами. «Планирующие долго работать на рынке банки стараются не портить себе имидж и действуют в рамках действующего законодательства», - говорит Васильев. «Методы психологического давления, в том числе и незаконные, действительно, достаточно широко применялись в 90-е годы. В основном они практиковались банками, работающими на рынке потребительского кредитования», - говорит Снигарев. По его мнению, в настоящее время в связи с усилением контроля со стороны ЦБ и ростом цивилизованности банковского рынка подобные методы утратили свою актуальность.
Денис КОВАЛЮНАС, управляющий партнер юридической компании «Ковалюнас и партнеры»:
- Хороший коллектор может подключаться к работе с проблемными долгами и до принятия судебного решения. Например, подобное агентство может инициировать банкротство компании-должника в суде, оспорить договоры с дебеторами и кредиторами. Квалифицированный юрист может даже «добраться» до учредителей компании, допустившей просроченную задолженность, и добиться наложения взыскания на их имущество и активы. Бывают и случаи, когда в ходе судебного заседания коллектору удается оспорить совершенные должником сделки, если удастся доказать, что благодаря им компания вывела активы через аффилированные ей структуры.